编者按

2023年全民反诈在行动！近年来，在省委省政府的坚强领导下，公安、通信、金融等部门齐心协力，我省打击防范治理电信网络诈骗犯罪工作取得长足进步，全社会反诈格局初步构建。但全民反诈依然任重道远，法治频道今起推出《反诈进行时》系列报道，科普反诈知识，曝光诈骗类型和诈骗套路，提高全民反诈防骗能力，共筑全民反诈“防火墙”。

今年一季度成功堵截可疑开户114起，配合公安机关抓获涉嫌电信网络诈骗人员15人，协助客户防范网络电信诈骗事件10起。因为在打击治理电信网络诈骗工作中的突出表现，贵州银行收到了贵州省打击治理电信网络新型违法犯罪领导小组的表扬信。

(相关资料图)

加强柜面取现业务审核 协助警方抓获1名涉案人员

今年1月17日，男子田某持贵州银行社保卡到贵阳某支行办理现金取款业务。支行柜员通过核心系统查询其账户信息时，系统提示“该客户在他行有涉案账户，故暂停其名下所有账户非柜面业务”。这引起了柜员的警觉，进一步查询账户情况后，发现该账户有异常交易，柜员立即将情况向支行运营主管反映，运营主管将该账户相关信息推送至辖区反诈中心。反诈中心确认田某为涉诈高危人员，警银携手顺利将其抓获。

加强开户业务尽职调查 成功堵截惩戒对象教唆他人开立可疑对公账户

今年2月15日，某企业法人刘某持营业执照来到黔南某支行要求开立对公账户，并开通大额网银。运营主管审核资料时发现，该企业一股东罗某因涉赌涉诈被实施惩戒，五年内不得在任何一家银行开立账户。

运营主管在向刘某询问罗某情况时，刘某很诧异。当得知出租出借出售银行账户以及过渡非法资金的危害及惩罚后，刘某出了一身冷汗。“怪不得老罗坚持让我当法定代表人，真实原因在这里呀”刘某当即表示不开户了，拿回营业执照便离开了网点。

堵截电信诈骗为客户挽损10万元

今年3月14 日，贵州银行遵义某支行运营主管发现客户孙老伯账户交易异常，立即致电孙老伯，一个小时后，孙老伯来到支行。

经了解，孙老伯曾接到一个推销电话，对方自称是获得了金融牌照的合法金融公司，并向他推荐了一款年回报率高达15%的“投资理财产品”，并且可以按月支取本息。

面对如此“优质”的理财产品，孙老伯心动了，便跟着公司工作人员上门考察。当看见公司里摆着很多奖牌奖状，孙老伯不疑有他，立即在公司工作人员的引导下，在某金融平台注册了账户，并绑定银行卡，投资了 5 万元。

在连续三个月都按比例正常支取本息的情况下，孙老伯又准备追加 10 万元。恰巧这时，他接到支行了的电话。“这些所谓的高回报、高收益投资，都是骗局。”运营主管分析，骗子通过制作虚假网页、搭建虚假交易平台，诱使受害人投资所谓的贵金属、期货、现货、理财产品等，进行虚假交易，进而将被害人投入的资金转走，导致被害人被骗。

孙老伯此时确定自己遭到了电信诈骗。工作人员现场帮他拨打报警电话，并将他在贵州银行开立的银行卡进行非柜面控制，避免孙老伯遭受更大经济损失。警方排查发现，该金融机构联系人电话无法接通，金融机构办公楼已人去楼空。

反诈措施很给力

近年来，贵州银行将“最安全银行”创建与平安贵州建设有机结合，深入贯彻落实《反电信网络诈骗法》，成立了电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作专班，防范和打击治理电信网络新型违法犯罪。

强化开户审核，全面排查治理。借助第三方科技公司的力量，组织完成了对存量账户的涉赌涉诈风险全面大摸底、大排查，对可疑、风险账户实施管控，实现了账户涉赌涉诈风险常态化自动筛查，提高存量账户风险排查的质量和效率。

聚焦技防机控，实施精准管控。贵州银行以反欺诈应用系统为基础，建立并不断优化覆盖全渠道、全业务流程、全闭环管理的全方位反欺诈风控规则体系，实现对可疑交易、可疑账户、可疑人员的事前预警、事中拦截和事后管控，有效斩断了电信网络诈骗“资金链”。

完善客户分级，实施差异管理。贵州银行实行个人客户星级分层管理，根据客户层级及风险等级提供相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，同时根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

全方位反诈宣传，共筑守护防线。制定反诈宣传“123”宣传工作方案，通过构建反诈宣传“一张网”，线上、线下“两条线”，营业网点、外拓营销、惠农业务“三个面”，统筹用好全行反诈宣传资源，强化工作措施，不断提高员工、客户反诈安全意识。今年以来，全行共组织开展反诈宣传活动723次，发放反诈骗、反假币等安全宣传资料5.21万余份，受众人数6.49万余人次。

多措并举成效显著

多措并举成效显著。与去年同期比较，贵州银行今年一季度新增涉案账户同比大幅度下降62.5%。

建立“机防+人防”双防模式，持续优化反欺诈系统可疑监测规则和业务流程，柜面经办人员强化履职、规范操作。2023年一季度，反欺诈系统监测规则监测发现异常账户1000余户，实时拦截可疑交易3000余笔，拦截金额近2000万元。全行柜面成功堵截可疑开户事件114起，配合公安机关抓获涉嫌电信网络诈骗人员15人，协助客户防范电信网络诈骗事件10起，避免客户资金损失43万元；各级行共收到公安机关表扬信11份。

防诈提醒看过来

诈骗的方式各式各样、防不胜防，需要大家时刻提高警惕，天上不会掉馅饼，警惕任何名目、形式的“高额返利”活动。同时，出租、出借、出售银行账户（含银行卡）涉嫌违法，在使用银行卡过程中，应妥善保存好个人信息，不随意丢弃支付单据，不将银行卡出租、出借、出售给他人使用。

诈骗分子冒充知名金融平台客服和银保监工作人员，谎称影响客户征信，要求下载会议软件共享屏幕，通过申请各家银行“网上申请贷款”的产品查看利率实施诈骗。请广大客户提高警惕，不要与陌生人开启屏幕共享功能，不要给陌生人转账汇款，谨防电信网络诈骗。

贵州日报天眼新闻记者 熊瑛

编辑 陈景雄

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