华夏时报记者 卢梦雪 北京报道

20多万就能在宁夏买一套近100平的房子，直接跟银行交易，没有中介费——这样的房源，你心动吗？

近期，宁夏银行、宁夏黄河农商行在京东资产交易平台（京东拍卖）开设官方资产店铺，集中上架了住宅、商铺、厂房等各类抵债房产。记者注意到，其中包含银川、中卫等多地的住宅，126平的房源售价28万元，88平的房源售价25万多元，227平的房源售价69万多元。此外，从9万元的小型临街商铺到九千余万元的整栋酒店物业，全部以银行自有产权身份面向全社会公开竞拍选购。

《华夏时报》记者从宁夏银行相关工作人员处了解到，相关房源系原借款人未结清贷款后以物抵债给银行的资产，产权已完整转移至银行名下，属于银行自有资产，区别于存在清退不确定性的法院法拍房。

银行直供房产在电商平台上架

7月2日，宁夏银行宣布，该行京东官方资产店铺已正式上线，用户打开京东APP进入京东拍卖，搜索“宁夏银行”就能直达店铺。店内汇集银川及全区住宅、商铺、厂房等各类抵债房产，全部房源均为宁夏银行产权所有，产权清晰、无中介溢价，信息公开透明，干净交付。

记者注意到，宁夏银行北京路支行、北塔支行、中宁支行、光明支行、商城支行等均在平台上开设了官方店铺，挂牌了住宅、商铺及写字楼等类型房产。

银行处置抵债房产，传统路径主要有两条：一是通过司法拍卖程序公开处置，二是将多套房产打包后折价转让给金融资产管理公司。但司法拍卖流程漫长，从起诉到清退往往超过两年；打包转让则面临较大幅度的折价。直接在电商平台开设官方店铺售卖资产，相当于在传统路径之外增加了一个新出口。

7月14日，《华夏时报》记者查询京东APP发现，不仅宁夏银行，江西银行、宁夏黄河农商行、宁夏中卫农商行、黑河农商行、辽宁农商银行等多地区的多家银行亦在通过此种方式处置抵债房产。这些房源涵盖住宅、商铺、写字楼、厂房等全类型，价格普遍比市价低20%-30%。

但由于地理位置、性价比等差异，银行房产的竞拍情况“冷热不均”。如辽宁农商银行在辽阳市的一处98平左右房产，起拍价22.3万元上下，经59次出价以26万多元的价格拍出；黑龙江农商银行在黑龙江黑河市即将开拍的一处184平的房产，起拍价30万元；江西银行即将开拍的南昌市一乡镇的住宅房产，起拍价56.2万元；甘肃农商银行曾上架过陇南市下属乡村的两处房产，起拍价分别在10万元、28万元左右，但均因无人出价而流拍。

同时，亦有银行在相关平台将相关房产的租赁权进行拍卖。如宁夏中卫农商行今年4月曾上架拍卖一宗房屋的使用权，起拍价6万元，经49次出价后以8.1万元的价格拍出。

“房屋产权已完整转移至银行名下，属于银行自有资产，您如果拍下相关房产的话只需要支付契税，和银行进行交易，没有中介费，房子也没有产权纠纷和欠费。”宁夏银行相关工作人员告诉记者。

金乐函数分析师廖鹤凯向《华夏时报》记者表示，银行通过线上直售抵债房产，能压缩中间环节、拓宽客群，但该模式的局限在于更多适用于小额优质资产，难以成为处置主力。

那么，银行采用此种资产处理方式，背后是何种考虑？7月14日，《华夏时报》记者就相关情况采访了宁夏银行，截至发稿未获回复。

银行加速出清不良资产

宁夏银行在京东开店卖房的背后，是其近年来持续攀升的不良资产处置压力。

近年来，在经济环境等多重因素的影响下，银行业资产质量整体承压，但通过加大不良资产处置等手段，2025年银行资产质量呈现“对公改善、零售承压”的分化格局。

Wind数据统计显示，2025年57家上市银行（A股和港股）中，有12家银行不良贷款率较2024年上升，剔除数据不足的银行外，仅有5家银行对公贷款不良率上升，但个人贷款不良率上升的银行数量却达到了36家。其中，哈尔滨银行对公贷款不良率改善最为显著，企业贷款不良率从2024年的2.39%降至1.83%，降幅达0.56个百分点；其次为渝农商行，降幅达0.49个百分点。

谈及对公贷款不良率下降的原因，银行普遍在财报中提及了核销及不良资产转让，使传统高风险行业的不良贷款逐步出表。如2025年，东莞农商行公司贷款不良率下降0.3个百分点至1.51%，其中全年不良贷款核销规模达26.12亿元，成为该行优化资产质量的重要手段。招商银行也在年报中表示，2025全年共处置不良贷款661.88亿元，且运用多种途径化解风险资产。其中，常规核销226.13亿元，不良资产证券化342.32亿元，现金清收75.03亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置18.40亿元。

银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）的数据也印证了这一点。根据东方金诚此前的研究统计，2021年至2024年不良贷款挂牌数量年均复合增长率为142.53%，未偿本息年均复合增长率为229.99%，市场规模快速扩大。2024年，银登中心挂牌不良资产规模近2000亿元。在此基础上，据记者统计，2025年在银登中心挂牌的不良资产本息总额突破3600亿元，创造历史新高。

而宁夏银行面临的情况则更为严峻。作为西部地区第一家以省级行政区命名的地方商业银行，宁夏银行成立于1998年，截至2025年末资产总额2148.36亿元，下辖108家分支机构。2025年，该行实现营业收入25.83亿元，同比下滑20.74%；全年净利润6.71亿元。营收大幅缩水的同时，资产质量更令人担忧。截至2025年末，宁夏银行不良贷款率为2.19%，虽然较上年末的2.20%微降，但远高于同期城商行平均水平（据金融监管总局数据，2025年末城商行不良率均值为1.42%）。

关键词：